前阵子跟西部一个农商行的朋友吃饭，他席间那番话我现在还记得。“以前还能买自家的自营理财，现在规模压得差不多了，我自己的钱都没合适去处”，他说这话时还叹着气，手里的茶杯都晃了晃。

　　说实话，这话听着矛盾，银行里理财产品不是一堆堆的？后来细聊才明白，不是没产品，是好多看着收益高的，他们内部人根本不碰。就像柜台上总有人问的那些“年化8%起”的产品，我那朋友直摆手：“真敢买的都是没看透风险的。”

　　头一种就是不少中小银行以前推的自营理财，现在监管查得严了。你别说，去年我二姨就差点买了老家县城银行的一款，说是“本行自营，稳赚不赔”，年化能到7%。我赶紧让朋友给看了看，人家直接说：“现在要求非持牌银行压降规模，好多都在清退，这时候买进去，到期能不能兑付都两说。”

　　我二姨还不服气，说“银行卖的还能有假？”朋友急得拍桌子：“我们自己人都转岗了，以前管资管的现在都去做债券投资了，你说这产品能靠谱吗？”后来二姨没买，过了俩月再去问，那产品果然停售了，听说有买了的客户还在跟银行交涉续期的事。

　　第二种更坑，就是打着“银行代销”旗号的保险理财。上次去银行办业务，就见柜员跟一个大爷推销，说“年化收益能到6%，还送保障”。我在旁边等号都听不下去了，趁柜员倒水的功夫跟大爷提了句。

　　真的，这种产品我太熟了。表面看收益不低，其实锁定期动不动就五年十年，中间急用钱取出来要亏一大笔本金。我邻居阿姨前几年买过，儿子结婚要买房，取的时候亏了快两万，哭着去银行理论也没用，合同上写得明明白白。关键是银行员工自己从来不动这个，他们都知道，这点收益根本抵不上流动性的损失。

　　还有一种，就是最近又冒头的“结构化存款变种”。听着名字挺唬人，说是“存款+理财”结合，保本还能拿高收益。我那银行朋友说，这里面猫腻最多。上次有个客户拿着合同来找他看，里面写着“挂钩指数表现，收益上不封顶”，看着美吧？

　　其实呢，所谓的高收益根本不是保底的，指数跌了可能就只有活期利息。他给我看了个数据，去年他们行卖的这类产品，真正拿到宣传中“最高收益”的客户，一百个里都不到十个。“我们内部培训时就说了，这种产品就是噱头，真要保本不如存定期，要收益不如买正规基金”，他这话算是说到点子上了。

　　说真的，现在理财市场太乱了，尤其那些收益比定期存款高一倍还多的，真想问问凭啥能给这么高。我那朋友总结得好：“银行员工也是普通人，挣钱都不容易，那些看着不真实的收益，背后藏的风险我们比谁都清楚。”

　　刚才忘了说，还有个细节。华东有家城商行的朋友说，他们压降规模时最头疼现金管理类产品，这类产品以前不少人买，觉得灵活又能赚收益。现在监管要求严了，规模一压再压，好多老客户来问额度，他们都只能劝着转成其他产品。你说要是真那么好，能这么折腾吗？

　　反正我现在理财就认准两条：一是收益超过5%就多留个心眼，二是不管谁说得天花乱坠，先问一句“银行员工自己买吗？”。上次我那朋友跟我说，他现在钱要么存大额存单，要么买些低风险的理财公司产品，虽然收益不高，但睡得踏实。

　　可不是嘛，理财这事儿，真不是收益越高越好。那些让你心动的高收益，说不定就是个坑。你身边有没有人买过这类产品？亏了还是赚了？我反正见过不少踩坑的，评论区聊聊你的经历呗。返回搜狐，查看更多